千汇网 LPR下调后房贷利率区域分化明显北京等地多家银行首套房贷款利率降至3.05%

　　近期，LPR(贷款市场报价利率)下调后，不同城市房贷利率呈现差异化调整策略。

　　其中，北京、上海等一线城市多家银行率先响应，将首套房贷款利率调降至3.05%；而苏州、南京、广州等城市则通过灵活调控加点幅度，将首套房贷款利率稳定在3%水平。与此同时，新增房贷与存量房贷利率如何跟进调整，成为购房者与投资者关注的焦点。

　　呈现分化演变态势

　　5月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年5月20日贷款市场报价利率为：1年期LPR为3%，5年期以上LPR为3.5%，两个品种LPR均较前值下调10个基点。

　　伴随市场动态调整，各地首套房贷款利率呈现出分化演变态势。北京、上海等一线城市的银行率先响应。记者从北京多家银行个贷部门获悉，目前房贷利率已完成新一轮下调：新发放的首套房贷款执行3.05%的利率标准；二套房方面，五环内商贷利率调整为3.45%千汇网，五环外商贷利率则降至3.25%。上海多家银行也将首套房贷款利率统一调整为3.05%，主城区二套房贷款利率调至3.45%，临港、嘉定等区域二套房贷款利率则为3.25%。

　　然而，并非所有城市都直接跟随LPR下调首套房贷款利率。广州、苏州、南京、合肥等城市此前首套房贷款利率已达3%，在本次LPR下调后，通过调整加点幅度维持3%的利率底线。以广州地区为例，在LPR下调前，部分银行首套房贷款利率执行LPR-60个基点，即3%；LPR下调后，银行将加点幅度调整为LPR-50个基点，实际利率仍为3%，维持不变。

　　据悉，LPR下降并不直接意味着新增房贷利率一定下降，房贷实际利率是由LPR与加点组成，加点由银行根据自身情况等因素确定，不同银行、不同地区的加点情况有所差异，这就导致了新增房贷利率在不同城市的表现不尽相同。

　　东方金诚首席宏观分析师王青在接受《证券日报》记者采访时表示，近期部分地区对房贷利率加点进行策略性调整，核心目标在于维持房贷实际利率在3%以上的合理区间。那些积极调降房贷利率加点的城市，普遍呈现出楼市活跃度回暖态势。这一现象折射出当地房贷市场格局的转变，银行在房贷业务中掌握更多定价主动权。从房地产市场整体发展趋势来看，随着市场环境动态演变，上述城市的银行有望循序渐进地下调房贷利率，进一步激发住房消费潜力。

　　新旧房贷利率调整路径引关注

　　此次LPR调整不仅牵动着新增房贷客户，也引发存量房贷客户对利率下降的期待。据了解，新增房贷将直接以最新LPR为基准定价，最快于次日执行；而存量房贷利率调整则需遵循贷款合同约定的“重定价日”(借款人与银行约定利率调整的日期)规则。

　　某国有大行个贷部负责人对《证券日报》记者表示，存量房贷利率的调整与贷款合同中约定的“重定价日”紧密相关。如果借款人的重定价日为每年1月1日，且重定价周期为1年，那么即使LPR在5月份下调，房贷利率也不会立即改变，需等到下一个重定价日，也就是2026年1月1日才能按照新的LPR进行调整。若重定价周期已调整为3个月，调整后的重定价日为1月1日、4月1日、7月1日、10月1日，那么这类房贷利率将在7月1日迎来调整。

　　对于购房者而言，LPR下调意味着贷款成本直接降低。以北京地区为例，此次调整前，首套房贷款利率为3.15%(LPR-45个基点)，在LPR下调后，首套房贷款利率变为3.05%，这使得购房者的还款压力进一步减轻。假设购房者贷款100万元，还款期限为30年，采用等额本息还款方式，调整前每月还款额约为4491元，总利息支出约为61.68万元；调整后每月还款额降至4437元，总利息支出减少至59.73万元，每月还款额减少了54元，总利息支出减少约1.95万元。

　　中指研究院政策研究总监陈文静对《证券日报》记者表示，此次5年期以上LPR下调，有助于引导各地房贷利率进一步下行，持续降低购房者的置业成本，支持居民住房需求释放，对巩固房地产市场稳定态势将发挥积极作用。此外，本次LPR下调也将带动存量房贷利率调整。在房贷利率重定价日后，存量房贷利率将随之降低，从而减轻已购房居民的还贷压力，稳定购房者预期。

　　展望未来，业内专家认为LPR和房贷利率仍有下降空间。王青表示千汇网，2025年LPR仍有进一步下调空间。考虑到稳楼市政策需要进一步加力，特别是5月7日央行宣布下调公积金贷款利率0.25个百分点，为后期居民商业房贷利率下调打开了空间，接下来监管部门有可能通过单独引导5年期以上LPR报价下行等方式，推动居民房贷利率更大幅度下调。

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